Сделать стартовой    Добавить в избранное   Главная   Архив номеров   Пишите нам!  
Разделы
 
Меню
 
Инфо-партнеры


















 
RSS / РСС
 
 


 
 
Обмен кнопками
получить код:
 
Введите слово для поиска :
Главная Путь оздоровления


Переход Азербайджана к новой экономической модели, базирующейся преимущественно на интенсивном росте ненефтяного сектора, диктует необходимость реализации коренных структурных реформ, и прежде всего в банковской сфере. Международный валютный фонд, ЕС, европейские кредитные организации выразили готовность оказать помощь Азербайджану в развитии валютно-финансовой системы и укрепления банковских институтов страны. Об оздоровлении банковской системы говорится и в недавнем специальном указе президента Азербайджана.



Владимир СУХОЙ

Сколько стране
нужно банков?


В 2015 году в Азербайджане лицензию на осуществление банковской деятельности имели 45 банков, а сейчас в республике работают всего 32 финансовых института.
Таким образом, за истекшие менее чем два года в Азербайджане уже закрылось 13 банков. Многие экономисты и финансовые аналитики полагают, что процесс закрытия банков будет продолжаться в текущем и следующем годах. В мае нынешнего года крупнейший банк — Международный банк Азербайджана (МБА) прекратил выплаты по внешнему долгу и обратился в Нью-Йоркский суд о реструктуризации его долга перед иностранными инвесторами в США. На фоне ликвидации лицензий банков, подписания некоторыми банками договоров о консолидации вновь стал актуальным вопрос: «Сколько стране нужно банков?». Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно. Центробанк Азербайджана всегда настаивал, что 45 банков для страны много, что капитализация даже сравнительно крупных банков недостаточна. Это продолжалось годами, но ситуация оставалась прежней — крупные, средние и мелкие банки занимались своим делом, и это никого особо не беспокоило. Сейчас же ситуация изменилась, новые экономические условия, новая валютная и монетарная политика требуют, чтобы в банковском секторе остались только надежные участники. Таковыми считаются банки, у которых уставный капитал выше 50 миллионов манатов.
По словам зампреда Центробанка Азербайджана Афтандила Бабаева, процесс закрытия, ликвидации, отзыва лицензий банков происходит не только в Азербайджане — аналогичная ситуация наблюдается во многих странах мира. В Азербайджане закрытие банков объясняется оздоровлением банковской системы. В качестве обоснования указываются, как минимум, два фактора. Первое — избавление системы от банков, могущих представлять опасность. И второе — предотвращение возможности неисполнения обязательств, в том числе по депозитам. В результате закрываются и вступают в переговоры об объединении в основном средние и мелкие банки. Власти понимают, что некоторые банки имеют сформированную потребительскую базу и круг клиентов, после ликвидации банка эти клиенты останутся без финансирования. Поэтому делается все, чтобы процесс проходил наименее болезненно. Потому что роль небольших банков в любой экономике крайне велика. Об этом наглядно свидетельствует опыт США и Европы. Там у мелких банков есть несколько функциональных особенностей — малый персонал и малые административные расходы, а также специализация, которая основывается на разных принципах. Так, в Штатах специализация географическая, а в Европе — отраслевая. То есть в США крупные банки функционируют на федеральном уровне, а мелкие универсальные банки — в масштабах штата.

В Европе же мелкие банки работают лишь в ограниченных сферах, а в некоторых случаях (ипотечные банки) и вовсе охватывают только одну отрасль.
Согласно мировой банковской практике, деятельность мелких банков построена на стимулировании торговли, финансировании торгового процесса. В первую очередь речь идет о финансировании торговцев, и здесь роль мелких банков исключительна. Есть четкое понимание того, что мелкие банки — неотъемлемая часть экономики.
В Европе весьма сильно развито потребительское кредитование, а требования к кредитополучателям очень мягкие. Считается, что стимулирование мелких банков — это стимулирование многих торговых отраслей. И наоборот — ужесточение потребительского кредитования негативно влияет на некоторые отрасли. Это то, чего сегодня пытаются избежать в Азербайджане. Например, всего лишь приостановление автокредитования ввергло сектор продаж автомобилей в неразбериху, потому что текущая покупательская способность населения невысока. Действовать необходимо — и об этом говорится в указе президента — крайне осторожно: если сейчас малые банки ужесточат потребительское кредитование, или же количество этих банков сильно сократится, пострадает рынок бытовой техники, мебели и многие других потребительских товаров, что крайне нежелательно.

Кто нуждается
в услугах малых банков


Закрытие малых банков может считаться правомерным в двух случаях — если покупательская способность населения очень высокая и если у граждан нет потребности в кредитах. Однако подобная ситуация не наблюдается ни в США, ни в Европе, ни в Азербайджане. В услугах малых банков сегодня нуждаются как мелкие азербайджанские предприниматели, так и местные потребители. Речь идет не только о кредитах на покупку товаров, некоторые банки все еще выделяют кредиты и на различные услуги. Закрытие малых банков может в первую очередь негативно повлиять на потребительское кредитование, потому что этим занимаются мелкие и средние банки. В США и странах Европы, например, объем потребительского кредитования равен 60-70% объема ВВП. Правда, во многих государствах большая часть потребительского кредитования приходится на ипотечные кредиты.
Центральный банк Азербайджана установил верхнюю планку процентных ставок по кредитам. Это решение распространяется на потребительские кредиты и микрокредиты. Центробанк рекомендовал банкам установить годовую процентную ставку по потребительским кредитам не выше 29%, а по микрокредитам — 25%. Хотя за несоблюдение данного требования административные меры не предусмотрены, тем не менее все банки страны уже привели ставки по кредитам в соответствии с уровнем, предложенным Центробанком.
Председатель Центрального банка Азербайджана Эльман Рустамов заявил, что до конца текущего года процентные ставки по кредитам будут поэтапно снижаться. Кроме того, в случае если банки будут отвечать всем требованиям главного регулятора, то они смогут получить доступ к дешевым ресурсам.
Ранее Центробанк предписал снизить комиссионные расходы за обслуживание потребительских кредитов до одного процента, на очереди — снижениe ставок по бизнес-кредитам до однозначных величин. Эти меры уже приносят результаты. По сравнению с 2016 годом, когда суммарные убытки азербайджанских банков росли, по состоянию на 31 мая 2017 года чистая прибыль банков составила 178,2 миллиона манатов.

Оздоровление финансовой системы

Центральный банк Азербайджана постоянно отслеживает, чтобы в процессе оздоровления финансовой системы не произошло сужения в реальном секторе экономики и торговом обороте. Особняком стоит и такая проблема банковской системы Азербайджана как ее высокая долларизация. В такой ситуации большой объем активов пересчитывается по новому курсу, в результате чего возрастает нагрузка на банки. К тому же не все заемщики имеют валютную выручку, которая позволяла бы им платить по новому курсу. Поэтому многие клиенты забирают из банков свои сбережения, чтобы перевести их в валюту, и далеко не всегда обратно приносят эти деньги в банки. Такое нежелательное развитие ситуации становится большим препятствием на пути к диверсификации экономических процессов в стране.
Президент Азербайджана Ильxам Aлиeв предлагает обратить пристальное внимание на оздоровление банков. Указ главы государства призван помочь повысить доверие населения к отечественным банкам. С другой стороны, беспокойство президента передалось и правительству, которому в первую очередь надо разобраться, какая часть банковской системы реально дееспособна, а какая — опасный балласт. При этом надо учесть немаловажный фактор — без оздоровления финансовой системы невозможно оздоровление всей экономики. Именно экономика востребовала банковскую систему и должна ее поддерживать. В то же время банковская система всегда находится в авангарде экономики, перенимает новое достаточно быстро и динамично.

moscow-baku.ru
TEXT +   TEXT -   Печать Опубликовано : 30.07.17 | Просмотров : 164

Архив материалов
Выбрать год
Выбор месяца
« Авг.2017»
Пн.Вт.Ср.Чт.Пт.Сб.Вс.
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   
 
Новости партнеров
 

© 2017 www.azerizv.az. Powered by Danneo

Адрес редакции: г.Баку, ул. Шарифзаде, 3. Телефон для справок: 4973424. Тел./факс: 4973125. E-mail: izvestia@azeurotel.com